貸款買房五大潛規(guī)則，銀行不會告訴你的房貸貓膩！

近日，有消息稱，綿陽地區(qū)部分銀行進行業(yè)務(wù)調(diào)整，辦理按揭貸款的時候需要滿足一定的附加條件。

其實，早在以前就有媒體報道說，銀行放款不按照貸款合同簽約順序，而是對接受高利率的貸款人優(yōu)先放款。

在利率政策收緊的大背景下，銀行審批貸款變嚴，在具體執(zhí)行過程中，為了保證自身業(yè)務(wù)盈利，多少都會會采取一些措施，篩選借款人。

1、接受貸款利率高者優(yōu)先放款

別看央行今年放了好幾次水，但是目前銀行對房貸業(yè)務(wù)這塊資金把控絲毫沒有放松，一方面是在貨幣政策的趨勢指導(dǎo)下，銀行要支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的發(fā)展；另一方面是有MPA考核的限制，需要將房貸業(yè)務(wù)的比重控制在一定范圍內(nèi)，防止違規(guī)資金進入樓市。

分給房貸的額度就那么多，但是銀行也要盈利啊，而貸款利率是銀行獲取收益的重要方式， 因此，一些銀行會優(yōu)先選擇接受高利率的客戶，且這類客戶放款也相對快些。

2、月收入達到一定金額可免交工資流水

不僅如此，銀行在批貸時，也會篩選優(yōu)質(zhì)客戶批貸，那么，什么是優(yōu)質(zhì)客戶呢？優(yōu)質(zhì)客戶主要體現(xiàn)在征信、收入、職業(yè)等方面。通常銀行對申貸人的一般要求是：

1）征信良好無逾期記錄是前提條件。

2）月收入的基本要求是房貸月供2倍。

3）工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定。

如果想要成為優(yōu)質(zhì)客戶，在征信良好的前提條件下，很可能還需要滿足更高金額的收入和職業(yè)要求，比如有銀行規(guī)定滿足“國企、公務(wù)員、事業(yè)單位、500強員工，月收入3萬以內(nèi)”這個條件，就能僅提供收入證明，不提供工資流水申請貸款。

3、申請房貸要辦信用卡

除此之外，根據(jù)《證券日報》的報道，個別銀行規(guī)定，買房人在申請房貸的同時，還要辦理一張貸款銀行的信用卡，信用卡類型可以自己挑選，可以不開卡，但是近期不能注銷。

申請房貸還得辦信用卡？我們依然可以理解為銀行在為自身盈利操心，一些銀行將信用卡業(yè)務(wù)劃分到每個信貸經(jīng)理身上，信貸員是頂著業(yè)績壓力給貸款人推薦信用卡。

4、申請組合貸款要在指定銀行

還有一種情況就是，購房人因為資金有限，僅申請公積金貸款的話額度不夠，還要額外申請商業(yè)貸款，也就是通過組合貸款方式買房。

不過，有些銀行規(guī)定，申請組合貸款時，公積金貸款和商業(yè)貸款要在同一家銀行，不可以跨銀行組合，理由是，辦理公積金貸款時，需要將房屋抵押給貸款銀行，辦商業(yè)貸款的時候也要抵押房屋，同一套房子不能同時抵押給兩家銀行。

銀行也是出于風險的考慮，要求組合貸款中的公積金貸和商貸要在指定銀行辦理。

5、樓盤間利率差異化

買新房的時候，同一家銀行在不同樓盤的利率也可能有差異，銀行和樓盤之間存在合作關(guān)系，利率上浮多少在一定程度上取決于樓盤能給銀行帶來多少客戶、多少收益，畢竟，只有最大程度地互利，才能最大程度地互惠。

當然，并不是所有銀行都存在上面的問題，具體也要看各地方銀行業(yè)務(wù)情況。但是，不可否認的是，銀行利率上浮進入了一個新階段，對于購房人來說，資金成本和時間成本越來越高，如果貸款合同里沒有約定放款時間，即便是銀行延期放款，或是沒有按照先后順序發(fā)放，都可能不算銀行違約。

有人會說，銀行就會耍貓膩，銀行喊冤說：我們也不容易啊。雙方的博弈自始至終就沒有消停過。