貸款買(mǎi)房五大潛規(guī)則，銀行不會(huì)告訴你的房貸貓膩！

近日，有消息稱，綿陽(yáng)地區(qū)部分銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，辦理按揭貸款的時(shí)候需要滿足一定的附加條件。

其實(shí)，早在以前就有媒體報(bào)道說(shuō)，銀行放款不按照貸款合同簽約順序，而是對(duì)接受高利率的貸款人優(yōu)先放款。

在利率政策收緊的大背景下，銀行審批貸款變嚴(yán)，在具體執(zhí)行過(guò)程中，為了保證自身業(yè)務(wù)盈利，多少都會(huì)會(huì)采取一些措施，篩選借款人。

1、接受貸款利率高者優(yōu)先放款

別看央行今年放了好幾次水，但是目前銀行對(duì)房貸業(yè)務(wù)這塊資金把控絲毫沒(méi)有放松，一方面是在貨幣政策的趨勢(shì)指導(dǎo)下，銀行要支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面是有MPA考核的限制，需要將房貸業(yè)務(wù)的比重控制在一定范圍內(nèi)，防止違規(guī)資金進(jìn)入樓市。

分給房貸的額度就那么多，但是銀行也要盈利啊，而貸款利率是銀行獲取收益的重要方式， 因此，一些銀行會(huì)優(yōu)先選擇接受高利率的客戶，且這類(lèi)客戶放款也相對(duì)快些。

2、月收入達(dá)到一定金額可免交工資流水

不僅如此，銀行在批貸時(shí)，也會(huì)篩選優(yōu)質(zhì)客戶批貸，那么，什么是優(yōu)質(zhì)客戶呢？?jī)?yōu)質(zhì)客戶主要體現(xiàn)在征信、收入、職業(yè)等方面。通常銀行對(duì)申貸人的一般要求是：

1）征信良好無(wú)逾期記錄是前提條件。

2）月收入的基本要求是房貸月供2倍。

3）工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定。

如果想要成為優(yōu)質(zhì)客戶，在征信良好的前提條件下，很可能還需要滿足更高金額的收入和職業(yè)要求，比如有銀行規(guī)定滿足“國(guó)企、公務(wù)員、事業(yè)單位、500強(qiáng)員工，月收入3萬(wàn)以內(nèi)”這個(gè)條件，就能僅提供收入證明，不提供工資流水申請(qǐng)貸款。

3、申請(qǐng)房貸要辦信用卡

除此之外，根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》的報(bào)道，個(gè)別銀行規(guī)定，買(mǎi)房人在申請(qǐng)房貸的同時(shí)，還要辦理一張貸款銀行的信用卡，信用卡類(lèi)型可以自己挑選，可以不開(kāi)卡，但是近期不能注銷(xiāo)。

申請(qǐng)房貸還得辦信用卡？我們依然可以理解為銀行在為自身盈利操心，一些銀行將信用卡業(yè)務(wù)劃分到每個(gè)信貸經(jīng)理身上，信貸員是頂著業(yè)績(jī)壓力給貸款人推薦信用卡。

4、申請(qǐng)組合貸款要在指定銀行

還有一種情況就是，購(gòu)房人因?yàn)橘Y金有限，僅申請(qǐng)公積金貸款的話額度不夠，還要額外申請(qǐng)商業(yè)貸款，也就是通過(guò)組合貸款方式買(mǎi)房。

不過(guò)，有些銀行規(guī)定，申請(qǐng)組合貸款時(shí)，公積金貸款和商業(yè)貸款要在同一家銀行，不可以跨銀行組合，理由是，辦理公積金貸款時(shí)，需要將房屋抵押給貸款銀行，辦商業(yè)貸款的時(shí)候也要抵押房屋，同一套房子不能同時(shí)抵押給兩家銀行。

銀行也是出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，要求組合貸款中的公積金貸和商貸要在指定銀行辦理。

5、樓盤(pán)間利率差異化

買(mǎi)新房的時(shí)候，同一家銀行在不同樓盤(pán)的利率也可能有差異，銀行和樓盤(pán)之間存在合作關(guān)系，利率上浮多少在一定程度上取決于樓盤(pán)能給銀行帶來(lái)多少客戶、多少收益，畢竟，只有最大程度地互利，才能最大程度地互惠。

當(dāng)然，并不是所有銀行都存在上面的問(wèn)題，具體也要看各地方銀行業(yè)務(wù)情況。但是，不可否認(rèn)的是，銀行利率上浮進(jìn)入了一個(gè)新階段，對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，資金成本和時(shí)間成本越來(lái)越高，如果貸款合同里沒(méi)有約定放款時(shí)間，即便是銀行延期放款，或是沒(méi)有按照先后順序發(fā)放，都可能不算銀行違約。

有人會(huì)說(shuō)，銀行就會(huì)耍貓膩，銀行喊冤說(shuō)：我們也不容易啊。雙方的博弈自始至終就沒(méi)有消停過(guò)。